消費者金融一覧比較でわかる!おすすめ消費者金融はこれだ!

消費者金融一覧比較でわかる!おすすめな消費者金融

消費者金融と言えば「サラ金」と呼ばれていた時代と比べて、貸金業法の改正以降は、はるかに安全性が高くなっています。

 

貸金業法の改正や利息制限法の改正で、それまで貸金業を営んでいた業者は淘汰され、現在残っている正規の消費者金融ならまず安全性に問題はありません。

 

消費者金融は一般的に「大手消費者金融」や「中小消費者金融」と区別されています。

 

「大手消費者金融」と「中小消費者金融」は具体的に何が違うのかが解れば、自分の状況ならどこへ申込をすればよいのかが見えてきます。

 

消費者金融の歴史

消費者金融が世の中に出始める前は、質屋が金融業を営んでいました。質屋は、本格的に貸金業を営んでいたわけではなく、お金を借りる時は品物(質草)を担保にして、お金を借りるという方法でお金を貸していました。

 

決められた期間内にお金の返済が出来なければ、担保にした品物を返済に充てていました。

 

この質屋スタイルは第2次大戦後まで続きましたが、戦後は急激に経済的な発展が有り、国民の所得は大幅に増えていくと、質草というものの価値が急激に下落し、それまで質草を担保にしてお金を貸していた質屋は、事業として成り立たなくなり、急激に減少していきます。

 

それと入れ変わるように大阪で「団地金融」という新しい、貸金業が創業します。大都市近郊に建てられた団地に住む事は、当時の人にとってはあこがれでした。団地に入居するためには所得の証明が必要で、高所得者であり安定した収入の見込める人のみが入居を許されていたのです。

 

消費者金融業者からすれば、まさに顧客としたい人たちばかりが入居しているサラリーマンを対象にお金の貸し出ししていたので「団地金融」とか「サラ金」と呼ばれていました。

 

その当時大手6社と呼ばれていたのが「武富士」や「アコム」「プロミス」「三洋信販」「新生フィナンシャル(レイク)」「アイフル」です。その後「武富士」は破産し、三洋信販は消滅、新生フィナンシャル(レイク)は、システムやノウハウ、店舗、人員のすべてお新生銀行に譲渡し、現在は銀行カードローンとして事業を行っています。

 

消費者金融には、地元を中心に事業を行っている中小消費者金融があります。

 

大手消費者金融や中堅消費者金融が乱立する中、新規顧客の獲得で対立が激しくなり、高い金利で貸付たり、過剰な貸付、過酷な取り立てで社会問題にもなった「闇金」も中小消費金融に紛れ込み、メディアで批判されるなど正規の中小消費者金融もイメージが悪くなった事や、さらに貸金業法の改正や利息制限法の改正で、グレーゾーン金利訴訟などを受けた業者はどんどん倒産していき、中小消費者金融は、約23万件だった貸金業者は倒産や廃業などが続き、1984年ごろには約3万件まで激減します。

 

そこで、現在残っている中小消費者金融は、生き残りをかけ、買収や合併、事業規模の縮小などを行い、消費者金融(サラ金)としての経営を立ち直らせたのです。その結果、生き残った中小消費者金融は徐々に業績をさせていき、貸金業として再生する事が出来たのです。

 

さらに「サラ金」という悪いイメージを払しょくするために「消費者金融」と言う言葉が使われるようになり、「借金をする」という言葉を「キャッシングする」というように言い換える事で、誰もが利用しやすいというイメージへと変わりました。

 

大手消費者金融と中小消費者金融を比較する。

 

大手消費者金融も中小消費者金融も貸金業者に変わりはありませんが、融資対象者や、そのスペック、利便性などで大きな違いがあります。

 

融資対象者の違い

大手消費者金融は、キャッシングが初めてという人を対象にしており、一般的には信用情報機関の個人情報に何も記載されていない(キャッシング経験がない)という人を対象にしています。

 

一方、中小消費者金融は、大手で借りられなかった人や、すでに複数社から借入をしている人、一部の中小消費者金融は、債務整理した人や延滞を起こした事があるような金融ブラックと呼ばれる人もターゲットとしています。サービス内容は、大手と似たような内容ではあるものの、申込み・借入・返済に手間が掛ったり、利便性が悪かったり、審査基準がややあいまいなケースがほとんどです。

 

基本スペックの違い

大手消費者金融の基本スペックはほぼ同じです。

 

大手消費者金融 年金利 融資限度額
アコム 3.0~18.0% 800万円
プロミス 4.5~17.8% 500万円
アイフル 4.5~18.0% 500万円
モビット 3.0~18.0% 800万円

 

金利面から見れば「プロミス」がおすすめですし、融資限度額から見た場合は「アコム」や「モビット」がおすすめです。

 

ただし、消費者金融は総量規制の対象になるので、融資限度額がいくら高くても「利用限度額は年収の3分の1以内」という制限があるので、年収に応じた利用限度額になります。

 

 

インターネットなどでよく知られている中小消費者金融の場合(抜粋)

中小消費者金融 年金利 融資限度額
セントラル 4.8~18.0% 100万円
ニチデン 7.3%~17.52% ~50万円
ライフティ 8.0%~20.0% ~500万円
フクホー 7.3%~18.0% 5万円~200万円

 

金利面は大手と比べてもあまり変わらない様に見えますが、融資限度額が低いので、同じ金額を借りた場合の利用金利は高くなる場合がほとんどです。

 

利便性を比較

キャッシングの利用にあたり、検討する必要があるのが利便性で、キャッシングでお金を借りると、返済期間が長くなります。

 

自分の生活環境の中、例えば会社の行き帰りや買い物ついでに利用できるATMがあれば、日常生活でも不便さは感じませんが、借入する都度申込書の記入が必要なところや、返済方法は銀行振込しかないという場合、案外とそれがストレスになってくることがあります。

 

利便性から比べた場合、やはり大手の方が有利で、大手消費者金融はすべてが無人契約機を持っているので、即日融資も可能ですし、返済は提携ATMを利用すれば、会社や買い物ついでに借入や返済が続けられるので、借入や返済の為にわざわざ出向かなければならないという事はありません。

 

即日融資は可能?

最近のキャッシングを申込む方法は、大手に限らず中小消費者金融でもインターネット申込が可能になっています。それまで地域密着型の中小消費者金融は、インターネット申込が出来るようになり、地元だけでなく全国展開をするようになった業者も増えています。

 

ただ、申込は24時間365日何時でもできるのですが、即日融資で借りたい場合、中小消費者金融で即日融資を受ける時は、ほとんどの場合振込キャッシングに対応しておらず、来店契約になるところが多く、全国からの申込は可能でも、即日融資は厳しくなります

 

大手消費者金融の「プロミス」や「アコム」「アイフル」「モビット」は、自前の自動契約機があり、インターネットから申込をして自動契約機でカードを受け取れば、ATMで即日キャッシング出来ます。

 

安心感の違い

大手消費者金融はテレビコマーシャルなどでよく知られていますが、中小消費者金融は一部インターネットなどで知られている業者もいますが、ほとんどの場合、名前すら知られていない業者がほとんどです。中には、中小消費者金融に紛れて「闇金」という非合法的な業者も存在します。

 

中小消費者金融と「闇金」もホームページを持っているところもありますが、名前を見ただけでは中小消費者金融なのか、「闇金」なのか区別がつきません。

 

ですから「融資条件が良い」とか「借り易い」と言うだけで業者を選んだ時、間違って「闇金」を選んでしまう心配があります。「闇金」に手を出してしまうと、自分の力だけでは解決できず、警察や弁護士に頼らなければ解決しないという結果になります。

 

そうならない為にも、業者選びが重要で、正規の消費者金融か、無許可の業者なのかを調べる必要があります。正規の消費者金融は都道府県知事へ登録し、それぞれに登録番号が与えられています消費者金融が広告などを出す時は、登録番号や住所、連絡先、代表者などを明示する事になっています。

 

そこで、利用しようと思う業者の登録番号や住所、連絡先などを控えて置き、金融庁のホームページに入ると「登録貸金業者情報検索入力ページ」があります。そこで控えて置いた一部でもよいので入力して検索すれば、登録業者かどうかが解るようになっています。

 

控えておいた内容の業者が出てこなかったり、他の業者名が出てきたりした時は、「闇金」の可能性が高いので、いくら条件が良くても避けた方が安心です。特にキャッシングが初めてという人は、トラブルを避ける為にも、大手消費者金融や銀行カードローンの利用をおすすめします。

 

大手消費者金融ならプロミス、アコムがおすすめ

大手消費者金融はその日のうちに振込キャッシングも可能で、プ「ロミス」は平日の14時まで、「アコム」は平日14時30分までにWEB契約が完了すれば口座に振り込んでもらえます。

 

プロミスをおすすめする訳

プロミス、アコム、アイフル、モビットなどの大手消費者金融は、インターネットで申し込をすると、審査は最短30分なので、その日の内に借りる事も可能です。

 

中でも「プロミス」がおすすめなのは

  1. 大手他社消費者金融と比べて金利が低い

    「プロミス」の上限金利は17.8%と、他社の18.0%に比べてわずかですが利息が少なくなります。

  2.  

  3. 無利息期間サービスが利用できる

    「プロミス」はメールアドレスの登録と、Web明細利用をすれば、初回借入から30日間の無利息期間が利用できます。

     

    さらに「プロミス」は会員サービスも充実しており、ポイントサービスを利用すれば、ポイント数によって無利息期間サービスが改めて受けられるというサービスが受けられます。

  4.  

  5. 三井住友銀行ATMでも申込から融資までが可能

    「プロミス」は自社のATMだけでなく、三井住友銀行のATMから申込が出来るので「プロミス」の店舗へ出入りするところを見られたくない人でも、安心して申込が出来ます。

 

アコムをおすすめする訳

「アコム」をおすすめする理由は、無利息期間サービスや、「アコム」だけのサービスとしてクレジットカードを利用できる事です。

 

これらのサービスを利用できれば、さらに便利なキャッシングが始められます。

  1. 「アコム」の無利息期間サービスが利用できる

    「アコム」と初めて契約をする方は「30日間金利0円」のサービスが受けられます。

     

    「30日間金利0円」サービスは、アコムからはじめてのキャッシング時に利用できる無利息サービスで、この無利息期間中は利息を払う必要はなく、借りたお金の返済だけをするだけになります。

  2.  

  3. アコム」ならクレジットカードも申込が可能

    クレジットカードは、クレジット会社や信販会社が発行しているのが一般的ですが、アコムでクレジットカードが申込できるようになっています。アコムACマスターカードの審査基準は一般のクレジットカードに比べて、審査に通りやすいと言われています。

     

    アコムACマスターカードはポイントサービスや旅行保険といった付帯特典はなく、最小限のクレジットカードだけの機能になっています。このように必要最低限の構成なので「クレジットカードの審査にとおるだろうか」と言うような心配がある方でも申込しやすいクレジットカードが利用できます。

 

まとめ

中小消費者金融で安全にキャッシングを擦るために必要な事は、正規の登録業者なのかを調べる事が重要になります。

 

特に中小消費者金融は初めて聞く名前の業者がほとんどで、名前を聞いただけでは正規の業者かどうかはわかりませんが、金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で検索すればすぐにわかります。

 

中小消費者金融を利用しようと思っている方は、面倒でもこの「検索入力ページ」で調べ、正規の業者である事が確認できてからコンタクトを取る事が重要です。

 

ただ、正規の登録を済ませている業者の中にも「闇金まがい」の業者も存在します。そうなってしまうと、何が正しくて何が怪しいのかがわからなくなってしまいます。

 

キャッシングが初めてという方は、あえて危険を犯す必要もありませんし、特に理由がない場合は、大手消費者金融へ申込む事をおすすめします。

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