三菱UFJ銀行バンクイックのメリットは?審査に通って賢く返済する方法

三菱UFJ銀行バンクイックのメリットは?

 

お金を借りる方法はたくさんあります。どうせ借りるなら、できるだけ安心お得に借りたいですよね。

 

三菱UFJ銀行のバンクイックなら、安心金利で借り入れできます。でも、銀行のカードローンは審査が厳しいのでは?と不安になりますよね。

 

ここでは、バンクイックの審査に通るコツを紹介します。また、返済方法で損をしないために、賢く返済する方法についても紹介していきます。

 

 

≪目次≫

  1. 三菱UFJ銀行バンクイックとは
  2. 三菱UFJ銀行バンクイックの審査
  3. 三菱UFJ銀行バンクイックの返済
  4. まとめ

 

 

三菱UFJ銀行バンクイックとは

バンクイックは銀行カードローン

「バンクイック」とは、三菱UFJ銀行のカードローンの名称です。

 

簡単にまとめると、バンクイックには3つの特徴があります。
  1. テレビ窓口の利用で、最短即日融資
  2. 安心の金利設定
  3. ATM手数料無料

 

銀行のローンに申し込むと、融資を受けるまでに時間がかかるイメージがありませんか?

 

三菱UFJ銀行の一角に設置されている「テレビ窓口」を利用すれば、その場でバンクイックのカードが発行されるので、スムーズに借り入れできます。また、借り入れや返済時に利用するATMの手数料が無料なので、負担がかかりません。

 

バンクイックをアコムが保証とは?

バンクイックの保証会社は「アコム」となっています。なぜ銀行カードローンの保証を、消費者金融系のアコムがやっているのか?と不思議に思いますよね。

 

実はアコムは三菱UFJ銀行の連結子会社で、バンクイックは審査や会員ページの管理をアコムに委託しています。一般に銀行は資本があっても消費者に無担保で融資をするノウハウがない、逆に消費者金融は融資のノウハウがあるけど資本を必要としている、ということで両社が手を組んでいるということのようです。

 

アコムが保証をしているというだけで、バンクイックを契約するとアコムから借り入れることになるわけではありません。

 

バンクイックのメリット・デメリット

バンクイックのメリットは、先にも述べたように、テレビ窓口の利用なら最短即日で融資を受けられることです。カードローンの利用を考える人の多くは、急ぎでお金が必要な場合が多いので、すぐに融資を受けられるのは大きなメリットです。安心金利で借り入れできるのもメリットのひとつです。

 

消費者金融の金利と比べてみると、月々の負担がどれぐらい違うのかがよく分かります。例えば消費者金融で30万円借りると、18.0%程度の金利が適用されます。でも、バンクイックなら金利14.6%で借り入れ可能です。

 

それぞれの金利で1か月にかかる利息を計算してみると、消費者金融系と銀行系では838円も差が出てきます。決して小さくはない数字ですね。

 

バンクイックは比較的低金利で借りれる銀行カードローンなので、カードローン初心者でも安心して利用できます。

 

バンクイックのデメリットは、キャンペーンが少ないことです。消費者金融の多くは、新規申込の人を対象に、一定期間無利息で借り入れできるサービスを展開しています。

 

もし、無利息期間内に全額完済することができたら、実質利息ゼロで借り入れできることになりますね。残念ながらバンクイックにはこうしたサービスがありません。

 

長期的に借り入れするなら絶対にバンクイックがおすすめですが、「給料日までの数日間分が借りたい」など短期の借り入れを希望しているなら、キャンペーン実施中の消費者金融がおすすめです。

 

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三菱UFJ銀行バンクイックの審査

バンクイックの審査は厳しい?

バンクイックの審査が厳しいかどうかは、借入金額や個人の属性によって違ってきます。たくさん借りようとすると、それだけ審査が慎重に行われることが予想されますし、年収や勤続年数の長さも審査に影響します。

 

また、現在ほかに借り入れがあるかどうか、過去に借金のトラブルを起こしたことがないかどうかも審査を左右する大事なポイントです。

 

ただ、口コミなどを見てみると「ほかに借入があっても審査に通った」「専業主婦でも借り入れできた」という声もあるので、審査のハードル自体はそれほど高くはないと思われます。

 

バンクイックは在籍確認なし?

バンクイックは、基本的には審査の時に在籍確認が行われる、となっています。ただ、実際にバンクイックの審査を受けた人の中には、在籍確認の連絡なしで、仮審査承認の連絡を受けた人もいます

 

申込情報と、個人信用情報に記載されている内容が一致していて、ほかに不審な点がない場合には在籍確認が省略される場合もあるようです。

 

職場の人にカードローンの利用を知られたくない、と不安に思っていると、在籍確認の電話に敏感になってしまいますよね。「在籍確認しないでください」とお願いすることはできませんが、在籍確認の時間帯やスタッフの性別を指定したり、個人名で電話をかけてもらうように依頼することは可能です。

 

電話があった時に本人がその場にいなくても、その職場に在籍していることが確認されれば、それで在籍確認は完了します。

 

バンクイックの審査に通るには?

 

バンクイックの審査に通るかどうかを判断できるいくつかのポイントがあります。

 

過去にアコムで返済遅れや金融事故を起こしていないか

バンクイックの保証会社はアコムなので、アコムの借り入れに問題があったら、審査に影響してきます。

 

過去5年以内にトラブルを起こしたことがあるなら、審査は厳しくなることが予想されます。

 

他社で借り入れがないか

すでに自分の返済能力を超える借金があると、審査に影響します。

 

はじめから借りすぎはNG!

限度額ギリギリまで申込すると、かなりお金に困っている人と見られて警戒されるかもしれません。

 

バンクイックは専業主婦やアルバイトの方も審査に通る融通の利いたカードローンなので、上記の点に当てはまっていなければ、審査に通る可能性が十分にあると思われます。

 

三菱UFJ銀行バンクイックの返済

バンクイックの返済方法は

いざ返済が始まったら、できるだけ手間なく、負担なく返済を続けたいですよね。バンクイックは3つの返済方法の中から、自分の生活パターンに一番合ったものを選択できます。

 

自動支払い(口座引き落とし)

三菱UFJ銀行の普通預金口座から、返済期日に自動で引き落とされます。

 

ATMでの返済

三菱UFJ銀行だけでなく、提携コンビニATMでも返済が可能です。

 

振り込みによる返済

インターネットから簡単に振り込みできます。

 

返済するうえで一番大切なのは、「毎月きちんと返済する」ことです。でも、忙しい毎日を送っていると、返済期日をうっかり過ぎてしまうこともあり得ますよね。

 

自動支払いでの返済なら、うっかり忘れを防ぐことができ、確実に返済を続けることができます。

 

バンクイックの返済は手数料無料?

バンクイックをATMで返済する場合の手数料は無料です。時間外利用手数料も無料なので、仕事帰りの遅い時間でも大丈夫です。返済は毎月のことなので、毎回手数料がかかっていたら負担になりますよね。

 

振り込みで返済する場合も、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)なら手数料無料で振り込み可能です。返済する時だけでなく、ATMで借入する時も手数料がかからないのは、注目ポイントですね!

 

バンクイックを賢く返済する方法

バンクイックの月々の返済額は、最少返済額以上なら自由に設定できます。10万円借りた場合の最小返済額は2,000円となっています。つまり、毎月2,000円以上返済すれば良いということですね。

 

月々の負担が少なくていいな、と思うかもしれませんが、実は落とし穴があります!月々の返済額は、まず利息が差し引かれ、その差額分が元金に充当されます。

 

10万円借りた場合の1か月分の利息=1,200円
最小返済額2,000円-利息1,200円=元金800円

 

つまり、毎月800円しか返済できていないことになります。月々の返済額がほとんど利息に消えていくということですね。

 

それで、負担にならない程度に、月々の返済額をできるだけ多めに設定することで、効率的に返済できます。また、お金にゆとりがある時に繰り上げ返済や一括返済をすれば、利息負担をグーンと減らすことができます。

 

まとめ

バンクイックは、商品としてはスペックが高い、人気のカードローンです。信用情報に問題がなければ、バンクイックの審査はそれほど厳しくないと言われています。ただし、アコムが保証会社なので、過去にアコムの利用に延滞やトラブルがあった人は、審査が厳しくなるかもしれません。

 

バンクイックの返済はコンビニATMに対応していて、しかも手数料無料と、融通の利いたサービスを受けられます。手数料や利息負担は、できるだけカットしたいですよね。

 

月々の返済額を賢く設定し、毎月の返済が利息だけに消えていかないように調整しましょう。

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