自動車ローンで損をしない方法|繰り上げ返済で利息を減らす

自動車ローンで損をしない方法!繰り上げ返済を利用する

 

ローンの返済方法として、繰り上げ返済と言う方法があります。繰り上げ返済は住宅ローンやカードローンでも利用が可能ですし、自動車ローンも繰り上げ返済が可能な商品もあります。

 

繰り上げ返済で支払ったお金は、すべて元金返済に充当されるので利息を軽減することが出来ます。ただ、繰り上げ返済をすれば「すべてよし」というわけではないので、繰り上げ返済をした時のメリット・デメリットを理解する必要があります。

 

 

≪目次≫

  1. 自動車ローンの種類
  2. 銀行や信金などの自動車ローン
  3. JA(農協)バンクろうきんの自動車ローン
  4. ディーラーローン
  5. 繰り上げ返済で利息を少なくする
  6. 繰り上げ返済手数料はどれくらい?
  7. 繰り上げ返済のメリット・デメリット
  8. まとめ

 

 

自動車ローンの種類

車を購入する時、現金一括で購入するのに越した事はありませんが、車は家に次いで大きな買い物になります。ほとんどの人は、一括払いではなく、自動車ローンを組む方がほとんどです。

 

自動車ローンによって金利や支払回数によって総支払額が大きく変わってくるので、何の予備知識も無いまま、ディーラーに言われるままのローンを組んでしまうと、後々公開する事にもなります。そんな事にならないようにするためにも、自動車ローンの種類や金利相場を知っておき、利息を少なくするためにも、そのローンの返済方法を検討する事が必要になります。

 

銀行や信金などの自動車ローン

一般的に「自動車ローン」「マイカーローン」と呼ばれるのが銀行や信用金庫などから借入する方法です。

 

審査基準は数ある借入先の中でも最も厳しく、勤続年数が長い事や安定した収入がある事が条件になりますが、審査が厳しいだけその分金利は安く相場は2%~5%程度と最も低い金利で利用出来ます。

 

中には1%や2%程度の低金利を提示している金融機関も有りますし、住宅ローンを利用していたり、定期預金を組んでいたりすると優遇金利が適用になる事もあります。なお、金融機関系の自動車ローンでは「保証料」が金利とは別に求められる事があるので、それらも含めて比較する必要があります。

 

JA(農協)バンク・ろうきんの自動車ローン

JA(農協)や、ろうきんも借入先の種類としては金融機関の自動車ローンになります。ただ、JAやろうきんの場合は、組合員の利益のために提供されている商品なので、銀行や信金と比べると多少審査は緩めと言われています。JAやろうきんは都道府県によって金利は変わりますが、概ね2%~6%が相場と言われています。

 

なお、JAや労金のローンは組合員じゃないと借りられないイメージが有りますが、組合員でなくても借入可能な所も有ります。但し、組合員になっている場合のほうが金利は低くなりますし、組合員になるために数千円程度の出資金を出せば組合員になれるので、金利負担を考えれば組合員になった方がお得になることも有ります。

 

ディーラーローン

 

簡単にローンを組みたい場合は、購入先のディーラーローンが便利です。ディーラーローンは販売店で用意されている信販会社のクレジットになり、一般的に「ディーラーローン」と呼ばれているローンです。契約書類の作成や手続き等は全て販売店の担当者に任せておけば、代行できる部分は代行してくれるので手間がかかりません

 

また、審査基準は金融機関に比べれば非常に緩いですが、金利は金融機関のローンと比べると高い事が多く新車購入の為にクレジットを組む場合、車種やディーラーによっても異なりますが3%~6%程度で契約できます。

 

このように、自動車ローンによって、金利が違ってくるので、安い金利のローンを選ぶ必要がありますが、返済方法を変える事でさらに利息を抑えることが出来ます。

 

繰り上げ返済で利息を少なくする

自動車ローンの返済方法は、毎月決められた金額を返済する方法と、全額を繰り上げ返済、一部繰り上げ返済という方法が利用できます。

 

毎月返済額だけの返済を続けていると、返済期間が長くなり、利息を含めた総返済額が増えてしまいます。全額繰り上げ返済や、一部繰り上げ返済を採り入れると、返済期間が短くなり、利息を含めた総返済額を少なくすることが出来ます。

 

ただ、借り入れ先によっては繰り上げ返済が出来ないところや、繰り上げ返済をするための手数料を求められる場合があるので、ローンを検討している時に併せて調べておく必要があります。

 

繰り上げ返済手数料はどれくらい?

繰り上げ返済をする時に、手数料が必要な自動車ローンと、手数料が不要の自動車ローンがあるので、いくつかのローンを比較してみました。

 

銀行名 一部・全額への対応 手数料
三井住友銀行 一部・全額 一律5,400円:窓口手続きのみ
三菱UFJ銀行 一部・全額 一律5,400円:ネットからは手数料無料
JAネットローン 一部・全額
  • 全額繰り上げ(0円~43,200円)
  • 一部繰り上げ(0円~30,000円)
東京都民銀行 一部・全額 一部は無料で、10万円以上の全額は3,240円
横浜銀行 一部・全額
  • 全額繰り上げ:5,400円
  • 一部繰り上げ3,240円
静岡銀行 一部・全額 6,480円:残高が100万円未満や借入日から1年未満の場合は手数料無料
住信SBIネット銀行 一部・全額 手数料不要

 

繰り上げ返済のメリット・デメリット

自動車ローンの返済額を減らす方法として直ぐに思いつくのが、繰り上げ返済や一括返済です。繰り上げ返済や一括返済のメリットは、何といっても金利負担を減らせることです。

 

一部でも繰り上げ返済すると、そのお金はすべて元本に充当されるので、利息を大きく減らせます。

 

まとめ

繰り上げ返済は、お金に余裕が有る時に行うことが原則です。無理をして繰上げ返済をしても、新たな借り入れをしなければならないという事になると本末転倒ですので家計に影響が出ない事が大切です。

 

繰り上げ返済や一括返済で返済するにあたって、手数料が掛かる場合もあります。手数料は0円のところから数万円にいたるものまで様々なので、手数料を払ってでも繰り上げ返済をした方が得になるのかを確認する必要があります。

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