バンクイックでお金を借りた時の利息は?金利の引き下げは可能?

バンクイックでお金を借りた時の利息は?金利の引き下げについても検証

 

お金を借りたいけど、利息の負担はなるべく少なくしたいですよね?でも、「利息の計算は複雑だし、金利のこともよく分からない」という人が多いと思います。

 

現時点で利息や金利についてよく理解していなくても、心配いりません。カードローン初心者でも、計算が苦手でも、利息負担を減らすことは可能です!

 

毎月の返済額のうち、元金と利息の割合がどれぐらいなのかを理解しておけば、賢くお金を返済できます。

 

自分で計算するのは面倒だ、という人のために、「10万、20万、30万、50万、100万借りた場合の利息」についても紹介していきます。

 

 

≪目次≫

  1. バンクイックの金利は高いのか
  2. 具体的に、どれくらい利息がつくのか
  3. バンクイックの金利は引き下げできるのか
  4. まとめ

 

 

バンクイックの金利は高いのか

バンクイックの金利は平均的

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の金利は、「年1.8%~14.6%」です。金利には下限金利と上限金利があり、借りる金額によって、適用金利が異なります。

 

借入金額が「100万円未満」の場合、上限金利の「14.6%」が適用されます。この上限金利で他の銀行カードローンと比べてみると、バンクイックの金利が高いのかどうかが分かります。

 

商品名 上限金利
三菱UFJ銀行「バンクイック」 年14.6%
楽天銀行「スーパーローン」 年14.5%
東京スター銀行「スターカードローン」 年14.6%
三井住友銀行カードローン 年14.5%
横浜銀行カードローン 年14.6%

 

このように、他の銀行と比較しても、バンクイックの金利は平均的といえます。決して高くはないですね!

 

自分に適用される金利の見方

バンクイックの金利は、「利用限度額」によって借入利率が定められています。

 

「利用限度額」とは、バンクイックで借りることができるMAXのお金のことです。

 

 

借入利率は、以下のように設定されています。
利用限度額 借入利率
500万円以下 400万円超 年1.8%~年6.1%
400万円以下 300万円超 年6.1%~年7.6%
300万円以下 200万円超 年7.6%~年10.6%
200万円以下 100万円超 年10.6%~年13.6%
100万円以下 10万円以上 年13.6%~年14.6%

 

10万円以上100万円以下の借入の場合は、「年13.6%~年14.6%」が適用されることになります。バンクイックで借りる時の審査で、「年13.6%~年14.6%」のうち、どの利率が適用されるかが確定します。

 

バンクイックを初めて利用する場合や、50万円以下の借入の場合は「年14.6%」が適用されると考えてまず間違いないでしょう。

 

バンクイック利息の計算方法

「利息の計算」と聞いただけで、複雑な感じがする人もいると思います。でも実は、バンクイックの1日あたりの利息は、とても簡単に計算できます。

 

⇒借入残高×金利÷365日
これに借入日数をかければ、残高に対する借入日数分の利息を算出できます。

 

具体的に、どれくらい利息がつくのか

 

10万、20万、30万、50万、100万借りた時の利息は

バンクイックの返済は、「35日ごとの返済」と「毎月指定日の返済」から好きな方を選択できます。ここでは、「35日ごとの返済」を選択したとして利息を計算してみます。

 

 

計算方法⇒借入残高×金利÷365日×借入日数
借入金額 利率 1日あたりの利息 35日分の利息
10万円 年14.6% 40円 1,400円
20万円 年14.6% 80円 2,560円
30万円 年14.6% 120円 4,200円
50万円 年14.6% 200円 7,000円
100万円 年14.6% 373円 13,055円

 

毎回の返済額から、これだけの利息が差し引かれていることになります。「思っていたよりも多い!」と感じたかもしれません。

 

利息の計算方法をマスターすれば、むやみに借入することを避けることにもつながるので、ぜひ覚えておいてください。

 

返済額のうち、元金と利息の割合は?

では、毎回の返済額のうち、元金と利息の割合はどれくらいなのでしょうか?

 

バンクイックの毎回の返済額は、最少返済額以上であれば、自由に決めることができます

 

たとえば、10万円以下の借入なら、最少返済額は2,000円です。

 

毎回の返済額には利息分が含まれ、その差額が借入残高の返済に充当されます。

 

最少返済額で返済をしたと仮定し、先ほど計算した35日分の利息を差し引くと、返済額のうち元金充当分は以下の通りです。

借入残高 最小返済額 35日分の利息 元金充当分 翌月繰越残高
10万円以下 2,000円 1,400円 600円 99,400円
20万円以下 4,000円 2,560円 1,440円 198,560円
30万円以下 6,000円 4,200円 1,800円 298,200円
50万円以下 10,000円 7,000円 3,000円 497,000円

 

返済額のうち、7割が利息に充てられていることが分かります。元金を減らしたいのに、このままではなかなか残高が減っていきません。

 

毎回の返済負担を減らすことはとても大事ですが、効率的に返済するためには、最少返済額以上の金額を設定することをおすすめします。

 

一括返済すれば利息負担が減る?

利息は日割り計算なので、お金を借りている日数が長ければ長いほど、利息負担が増えます。

 

なので、一括返済をすれば当然負担が減ります

 

バンクイックでも一括返済が可能です。ボーナスが入ったり、残高が少なくなってきた時に、自分のタイミングで一括返済できます。返済期日まで待つ必要はありません。

 

一括返済はATMまたは振込で手続きをします。利息が日割り計算であることを考えると、一括返済に必要な金額は返済日により異なるので、返済日当日に利用残高を確認する必要があります。

 

利用残高は、バンクイックの会員ページの「利用残高照会」で確認できます。

 

バンクイックの金利は引き下げできるのか

 

金利優遇キャンペーンはある?

三菱UFJ銀行では、定期的に様々なキャンペーンが行われており、金利に関するものでいえば「外貨定期金利優遇キャンペーン」や住宅ローンの金利引き下げ等があります

 

ただし、バンクイックの金利優遇が受けられるキャンペーンは現在行われていません。

 

もちろん金利優遇を受けることができたらお得ですが、バンクイックは、たとえ優遇がなくても消費者金融より低金利で借入できるので、安心して利用できます。

 

バンクイックに乗り換えれば金利が安くなる?

すでに複数社から借入をしていて、それを一本化するためにバンクイックを利用したい、という人もいます。確かに、高金利な消費者金融で長期間返済するよりも、安定金利のバンクイックに乗り換えるのは、賢い方法に思えるかもしれません。

 

もしも審査に通れば、消費者金融の金利18.0%からバンクイックの金利14.0%程度にまで引き下げることができ、金利が安くなります。ただし、バンクイックは消費者金融よりも金利が低い分、審査が厳しくなります。すでに他社からの借入があると、申込は可能ですが、審査に通るかどうかは確実ではありません。

 

バンクイックは新規借入に適したカードローンなので、ローンを一本化するには、「おまとめ」や「借り換え」を専門に扱っているカードローンを利用するのが最適です。

 

アイフルのおまとめローンで数あるローンを一本化!

 

どうすれば金利を引き下げできる?

バンクイックの金利を引き下げる方法は、利用限度額を引き上げることです。バンクイックは、利用限度額が上がるほど、適用金利が下がる仕組みになっているからです。

 

ただ、利用限度額は自分で自由に上げられるわけではありません。もちろん、自分の方から増額の申込をすることができますが、返済が遅れたことがあったり、利用を開始して間もない時点で申込んだりすると、増額審査に落ちてしまう可能性が大きいです。

 

バンクイックの利用を開始してから、一定の期間安定した返済を続けると、バンクイック側から増額の打診がくることがあります。このタイミングで増額申請をすれば、審査に通りやすく、確実に利用限度額を引き上げることができます。

 

まとめ

バンクイックの金利は、他の銀行と比べても高くないので、安心して利用できます。

 

ただし、銀行が打ち出した最少返済額で返済を続けると、毎回の返済額の大半が利息に消えてしまいます。少額返済は魅力的に思えても、長期的に考えるとかなりの損になります。毎回の返済額を可能な範囲で多めに設定して、できるだけ利息負担をカットしましょう。

 

すでにバンクイックを利用している人も、返済額の見直しをすることができます。自分で利息計算をしてみると、「利息の無駄をなくしたい!」という気持ちがわいてくるかもしれません。ぜひ計算してみてください。

 

金利の引き下げを狙うなら、継続的な利用と、安定した返済が必要です。「このお客さんには、もっと使ってほしい」とバンクイック側に思わせるような利用をしていきましょう!

関連ページ

バンクイックは学生でもお金借りれる?
バンクイック増額
バンクイックにログインで増額できる?ログインできない時の対処法
バンクイックのおすすめ返済方法&返済額についてよくある質問
バンクイックの再発行は郵送やFAXでもできる?再発行の方法とは
バンクイックの審査や増額の口コミは?バンクイックの評判まとめ
バンクイックの増額申請の注意点は?審査基準に通りやすい方法とは
バンクイックはatmで随時返済できる?返済できない時の原因は?
バンクイックは完済したらすぐ解約すべき?解約のベストタイミングは
バンクイック在籍確認なしなんてことはある?どうやって電話がくる?
バンクイックとアコムの違いは?同時に借入できる?
バンクイックのテレビ窓口で、審査とカード発行にかかる時間は
バンクイックの引き出し方法と限度額は?引き出しできない時の対処法
バンクイックの引き落とし日と時間はいつ?引き落としされない原因は
バンクイックの申し込みや増額に源泉徴収票は必要?
バンクイックの入金が反映されない?入金を忘れた時の対処法は
バンクイックの否決は連絡あり?仮審査・本審査・増額の結果連絡は
バンクイックの返済は一括ですべき?臨時返済はタイミングに注意!
バンクイックをATMで返済できないのはなぜ?使えない時の対処法は
三菱UFJ銀行バンクイックのメリットは?審査に通って賢く返済する方法
バンクイックで追加借入するには?追加利用できないのはなぜ?
バンクイックのATM返済・振込返済はいつ反映される?
バンクイックの申込と借入は何時まで?審査にかかる時間は
バンクイックの本審査は否決連絡あり?連絡ない時の対処法は
バンクイックの利用履歴は今後の審査に影響する?
バンクイックはカードローン初めてなら審査に有利?
バンクイックはコンビニなら手数料無料?お得な返済方法は?
バンクイックを1ヵ月滞納した時の延滞金はどれくらい?
バンクイック契約内容の確認方法は?カードはいつ届く?
バンクイック在籍確認の内容は?まわりにバレない?
バンクイックで車を購入できる?他のローンへの影響は
バンクイックと銀行系カードローン、審査が甘いのは?
バンクイックの自動返済は損する?返済方法の比較と対策
バンクイックの請求書や利用明細は自宅に届く? バレない確認方法
バンクイックの返事が遅いのはなぜ?対応が遅い時の対処法は
バンクイックは1000円単位で借入できる?
バンクイックは申込も増額も、スマホで簡単手続き!
バンクイックは即日回答?申込→審査→契約までの流れは
バンクイックは返済を遅れると再引き落としできないって本当?
バンクイックを繰り上げ返済すると手数料がグーンと減る!?
バンクイックカードは即日発行できる?発送が遅いって本当?
バンクイックがダメでも借入OKなのは?審査に通るコツ
バンクイックの返済日は自分で指定?土日の返済はどうなる?
バンクイックはテレビ窓口で土日申込OK!でも即日融資は不可?
バンクイックはネットで振込申込できる?即日入金OK?
バンクイックは遅延利率が低い?遅延損害金の支払方法は
バンクイックは内定があれば借入できる?無収入でもOK?
バンクイック審査の難易度は?増額審査は厳しいって本当?
バンクイック利用中の退職は連絡すべき?年金でも借入できる?
マイカードプラスとバンクイックの違いを比較してみた!

×