３０万円借りるならどこがいい
キャッシングでお金を借りるとなると、利息と返済が一番気になるものです。利息が高いという事は、日常生活においても「高い買い物をした」という事になります。
事前に返済シミュレーションなどで、返済計画を立ててから借りると、後々返済に行き詰まって失敗する可能性も低くなります。
キャッシングは消費者金融や信販会社、銀行カードローンで申し込みが出来ますが、30万円借りるとなると、消費者金融の審査より銀行カードローンの審査は厳しくなります。
消費者金融は総量規制の影響を受けるので30万円借りるには年収90万円以上が必要ですが、この程度の年収ならパートやアルバイトをしていれば得られる収入だと思います。
そこで、「プロミス」「アコム」「モビット」大手消費者金融3社を比較してみました。
3社の基本スペック
| 消費者金融 | 年利 | 融資限度額 |
|---|---|---|
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 最大500万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 最大800万円 |
| モビット | 3.0％～18.0％ | 最大800万円 |
「プロミス」「アコム」「モビット」は総量規制の対象になるので、本人に収入がなければ融資は受けられません。従って、パートやアルバイトをしている兼業主婦は申し込みが可能ですが、無収入の専業主婦は申し込みが出来ないので、注意が必要です。
30万円借りた時の返済シミュレーション
「プロミス」の場合、金利17.8％、毎月返済額は30万円×3.61％＝10,830円→11,000円になります。
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11,000 | 6,550 | 4,450 | 293,450 |
| 2 | 11,000 | 6,648 | 4,352 | 286,802 |
| 3 | 11,000 | 6,746 | 4,254 | 280,056 |
| 4 | 11,000 | 6,846 | 4,154 | 273,210 |
| 5 | 11,000 | 6,948 | 4,052 | 266,262 |
| 6 | 11,000 | 7,051 | 3,949 | 259,211 |
| 7 | 11,000 | 7,156 | 3,844 | 252,055 |
| 8 | 11,000 | 7,262 | 3,738 | 244,793 |
| 9 | 11,000 | 7,369 | 3,631 | 237,424 |
| 10 | 11,000 | 7,479 | 3,521 | 229,945 |
| 30 | 11,000 | 10,040 | 960 | 54,734 |
| 31 | 11,000 | 10,189 | 811 | 44,545 |
| 32 | 11,000 | 10,340 | 660 | 34,205 |
| 33 | 11,000 | 10,493 | 507 | 23,712 |
| 34 | 11,000 | 10,649 | 351 | 13,063 |
| 35 | 11,000 | 10,807 | 193 | 2,256 |
| 36 | 2,289 | 2,256 | 33 | 0 |
| 累計 | 387,289 | 300,000 | 87,289 | 0 |
返済回数は36回、利息87,289円、総返済額は387,289円になります。
「アコム」「モビット」の場合は金利18.0％、毎月返済額を「プロミス」と同じ11,000円とした場合
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11,000 | 6,550 | 4,500 | 293,500 |
| 2 | 11,000 | 6,598 | 4,402 | 286,902 |
| 3 | 11,000 | 6,697 | 4,303 | 280,205 |
| 4 | 11,000 | 6,797 | 4,203 | 273,408 |
| 5 | 11,000 | 6,899 | 4,101 | 266,509 |
| 6 | 11,000 | 7,003 | 3,997 | 259,506 |
| 7 | 11,000 | 7,108 | 3,892 | 252,398 |
| 8 | 11,000 | 7,215 | 3,785 | 245,183 |
| 9 | 11,000 | 7,323 | 3,677 | 237,860 |
| 10 | 11,000 | 7,433 | 3,567 | 230,427 |
| 30 | 11,000 | 10,011 | 989 | 55,980 |
| 31 | 11,000 | 10,161 | 839 | 45,819 |
| 32 | 11,000 | 10,313 | 687 | 35,506 |
| 33 | 11,000 | 10,468 | 532 | 25,038 |
| 34 | 11,000 | 10,625 | 375 | 14,413 |
| 35 | 11,000 | 10,784 | 216 | 3,629 |
| 36 | 3,683 | 3,629 | 54 | 0 |
| 累計 | 388,683 | 300,000 | 88,683 | 0 |
返済回数は36回、利息88,683円、総返済額は388,683円となります。
比較する時は会員サービスの比較も忘れずに
利息を比較した場合、当然「プロミス」の金利が低いので利息は少なくなりますが、3年間で1,394円安くなるだけです。キャッシング会社と契約する時は、金利以外に「会員サービス」なども比較しておくことが重要です。
キャッシングは一度契約すると、解約するまで関係が続きます。お金を借りた時、サービス内容が充実していなければ、途中でストレスを感じたりするようになる事が有ります。そのためにも「充実した会員サービスがあるか」という事が重要になります。
会員サービスが充実していれば、ストレスを感じる事もないので、「会員サービス」も比較検討に含める事をおすすめします。
おすすめの会員サービス
「瞬フリ」は指定口座へ振り込みをして貰うサービスですが、三井住友銀行やジャパンネット銀行に口座を持っていれば、24時間何時でも振込が可能と言うサービスがあります。
特におすすめなのが「ポイントサービス」で、ポイントがたまれば無利息期間が利用できる事や、40ポイントたまれば一定期間提携ATMの利用手数料が無料で利用できるというサービスも受けられます。
また「口フリ」や「インターネット返済」は手数料0円で返済が出来るという、大変お得なサービスも用意されています。
「アコム」の会員サービスでおすすめなのは、インターネットで振込を依頼すれば24時間最短1分で振込が完了します。楽天銀行に口座が有れば365日24時間何時でも振込が可能で、しかも手数料無料で利用できるサービスが有ります。
返済方法として、Pay-easyを使ったインターネット返済などは、手数料無料で返済が可能というサービスが用意されています。その他、限度額の変更や各回の返済金の変更なども電話による申し込みが可能です
「モビット」の会員サービス「Myモビ」は振込キャッシング（*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）が可能で、三菱東京UFJ銀行に口座が有れば、手数料無料で振込が可能です。
また、領収書や利用明細書はネットからダウンロードできるので、自宅に書類が送られてくることはありません。ただ「モビット」の会員サービスは、パソコンから利用する場合とスマホから利用する場合で利用できるサービスが違ってきます。
サービス内容はパソコンから利用できるサービスが多いので、出来ればパソコンからの利用おすすめします。
会員サービスで選ぶならプロミス
各社それぞれに会員サービスの充実に努力をしているようですが、使いやすさを考えると「プロミス」のサービス内容が充実しています。
特に返済方法は他社と比べて充実しており、「口フリ」以外に「インターネット返済」は、三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行、ジャパンネット銀行、みずほ銀行、楽天銀行に口座が有れば利用手数料無料で振込が可能です。
返済回数が増えれば増えるほど、無駄な手数料を支払う事になるので、出来ればこういった費用は無料で利用したいものです。
